Используя аббревиатуру известного банка, организация привлекает клиентов, позиционируя себя в интернете, как компания, которая выдает кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области. Поэтому целевой клиент это тот, кто хочет получить кредит под залог недвижимости. Однако, по сути фирма не является кредитной организацией. Это микрофинансовая организация, которая создана для предоставления займов. К услугам таких фирм прибегают граждане, которым по каким-то причинам банки отказывают в выдаче кредитов. Например у человека плохая кредитная история или низкий официальный доход, но есть квартира, зачастую, последняя ценность. Тут и появляются такие «помощники». Конечно, многие организации пользуются разными хитростями и уловками в маркетинговых коммуникациях. Однако в данном случае это является началом пути, в конце которого клиент остается без квартиры, не редко без своего единственного жилья.
«Обращаясь, например, в известное многим ООО «МКБ» за получением ипотечного кредита, клиент рассчитывает на заключение договора с долгосрочными обязательствами, заранее доверяет организации, офис которой находится в центре столицы. А привлекательные условия кредитования, когда не важна кредитная история заемщика и не требуется подтверждение доходов, привлекают как раз ту часть клиентов, которым в других банках в предоставлении кредита обычно отказывают. При первой встрече заемщику говорят о том, что, действительно, кредитная история не важна, а справку о заработной плате, формальную, конечно, организация поможет сделать. В этот же день клиенту дают подписать предварительный договор займа, из которого следует, что заем (а не кредит) на требуемую сумму ему предоставляется на десять лет в рублях, что вполне соответствует его ожиданиям. В этот же день у клиента забирают подлинные документы на недвижимость, которую он готов предоставить в залог. Объясняют это необходимостью проведения оценки недвижимости для принятия окончательного решения о возможности предоставления займа», — поясняет адвокат по уголовным делам Елена Калиничева.
Через неделю клиент получает звонок от сотрудника, который сообщает ему счастливую новость о том, что его кредит одобрен. Но когда клиент снова приходит, ему дают на подпись договор займа, в котором срок исполнения обязательств значительно сокращен. На вопрос, почему время не совпадает с тем, который был указан в предварительном договоре, сотрудники объясняют, что беспокоиться не стоит, так как срок подлежит пролонгации, но вполне можно отказаться от заключения договора, уплатив при этом штраф в размере от трехсот до четырехсот тысяч рублей. Оказывается, в предварительном договоре такие штрафы были предусмотрены, жаль, что убедиться в этом клиент уже не может, так как его экземпляр подписанного им предварительного договора, отправленного на подпись директору, ему так и не предоставили.
Дальше клиент обращает внимание на то, что сумма займа прописан не только, а в рублях, но и в эквиваленте к доллару США. Вежливые сотрудники объясняют, что их организация международная и это нужно для бухгалтерских программ, что и здесь беспокоиться не стоит, так как оплачивать кредит они будут в рублях. В этот же день подписывается договор ипотеки, после регистрации которого, заемщик должен получить заем, оформляются доверенность на лиц, указанных сотрудниками, а также ряд других документов, среди которых особое внимание стоит уделить соглашению об отступном.
«Не обладающие юридической грамотностью клиенты не знают, что соглашение об отступном заключают, чтобы прекратить обязательства, погасив долг за счет передачи имущества. То есть, не получив еще заем, они документально уступают по такому соглашению право собственности на свою недвижимость», — поясняет адвокат по уголовным делам нашего правового центра Роман Максимович.
После того как ипотека зарегистрирована, клиент получает сумму займа и в этот же день ему выдают график, в котором сумма платежей указана в долларах США. Теперь человек начинает понимать, для чего сумма займа в договоре была указана в другой валюте. Затем сумма займа уменьшается на стоимость брокерских услуг. Также нужно оплатить ту формальную справку о заработной плате, которую организация «помогла» оформить. Все это обходится в сумму полмиллиона рублей. Займ уменьшился, причем значительно. А проценты начисляются на всю сумму, указанную в договоре.
«Когда произошел резкий скачок курса доллара США, сотрудники ООО «МКБ» сочувственно предоставляли своим клиентам «кредитные каникулы» на три месяца, после которых клиенту предлагалось реструктурировать долг. Однако вместо реструктуризации для заемщиков подготовили новый договор займа, где заемная сумма указывалась в два-три раза больше полученной ранее. Срок возврата долга также не увеличился. Нужно закрыть предыдущий долг - объясняет сотрудник ООО «МКБ». Здесь нужно понимать, что все это время заемщик погашал по графику проценты, сумма же основного долга стремительно росла пропорционально увеличению курса доллара. По новому договору в сумму основного долга вошел не только предыдущий долг, но и проценты, и штрафы по предыдущему договору. Подписав новый договор займа, потерпевшие не получали новую сумму займа на руки. Выполняя указания сотрудников ООО «МКБ» в банке они подписывали платежные поручения, и только что полученная сумма этой же датой уходила на счет ООО «МКБ». Под новый договор займа также заключался новый договор ипотеки», — рассказывает адвокат по уголовным делам Елена Калиничева.
Искусственно увеличив таким способом сумму основного долга, фирмы делают обязательства, вовсе неисполнимыми для клиента. После этого у клиента, «не справившегося» с обязательствами, забирают квартиру по соглашению об отступном, не возвращая при этом разницу между размером долга и стоимостью квартиры, или убеждают продать квартиру самостоятельно и погасить долг, пугая, что иначе квартира отойдет по решению суда, или предлагают заключить договор купли-продажи с обратным выкупом.
«Нужно сказать, что манипулировать клиентом, когда у него заложено единственное жилье, достаточно просто. Боясь потерять его, человек соглашается подписывать новые документы, выигрывая время, надеясь на чудо. Но чудо не происходит. Доказать факт мошенничества очень не просто, ведь граждане действуют добровольно, раз за разом загоняя себя в угол», — уверен адвокат по уголовным делам нашего правового центра Роман Максимович.
