Неплатежи по кредитам, становятся проблемой не только для самого должника, но и для поручителя, то есть человека, который, по идее, несёт равную с заёмщиком материальную ответственность. Для многих из них, известие о том, что теперь настала очередь платить по чужим счетам, становится большими неприятным сюрпризом. Ставя свою подпись в кредитном договоре, некоторые считали, что тем самым говорили о своём доверии должнику, но вовсе не о готовности расставаться со своими деньгами, если тот окажется неплатёжеспособен.
«Между тем, в Гражданском кодексе есть статья 367 в которой говорится о том, что само поручительство прекращается по окончании срока, прописанного в банковском договоре на котором ставят подписи стороны. Если там никакого времени не установлено, то поручительство прекращается, если банкиры в течение года со дня наступления срока исполнения не предъявит иск к поручителю. Кто не успел, то опоздал», — поясняет адвокат по гражданским делам Александр Спиричев
Всё началось с того, что банк обратился в суд с иском к человеку, который являлся поручителем по невыплаченному кредиту. Представители истца пояснили, что дали крупный займ некоему обществу с ограниченной ответственностью. Вернее было подписано сразу два документа: кредитный договор между ООО и банкирами, и договор поручительства с гражданином, который разделил бремя имущественной ответственности вместе со своим знакомым. Всего год спустя общество с ограниченной ответственностью стало банкротом. Долг, понятное дело, в банк не вернули. Суд, куда обратились кредиторы, решил, что договор поручительства действует до момента полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств. Поскольку злополучный кредит был взят на пять лет, то всё это время гражданин отвечает перед банком за чужой долг.
«В итоге, дело дошло до Верховного суда, который разъяснил, что условия о действии договора поручительства до фактического исполнения основного обязательства не являются условиями о сроке поручительства», — говорит адвокат по гражданским делам Александр Спиричев
Согласно условиям заключённого между сторонами договора, никакого срока окончания поручительства в нём прописано не было. Для самого гражданина это означает, что договор поручительства прекращается. Если кредитор с момента, до которого должник обязан был выполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявил к поручителю требования, указанные в договоре, то это только его проблемы. За подобную забывчивость поручители отвечать не должны.
«Верховный суд подчеркнул, что в договоре поручительства говорится об объеме ответственности поручителя, но ни слова о сроке поручительства. Поручительство является способом обеспечения обязательств заемщика перед кредитором. Ответственность поручителя перед банком наступает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств. Но в этом деле с того момента, как должник перестал платить банку, последний вспомнил о поручителе только спустя три года», — резюмирует адвокат по гражданским делам Александр Спиричев
