Безработные, студенты, пенсионеры и прочие малообеспеченные и социальнонезащищенные слои населения являются «целевой» аудиторией микрофинансовых организаций. Займы, порой под невероятные сотни процентов годовых там выдают при наличии лишь паспорта. Никаких поручителей, справок о доходах и безупречной кредитной истории. За кажущейся легкостью и простотой получения кроются огромные проценты, которые завуалированы. Например, в рекламном объявлении указана ставка в два процента, но не многие догадываются, что речь идет всего об одном дне. В течение года набегают уже совершенно фантастические семьсот тридцать процентов. Адвокат по гражданским делам нашего правового центра Денис Калашников сравнил принципы работы банка с деятельностью МКФ и сделал соответствующие выводы. Они просты: в банке получить кредит не так просто, но и проценты, какими бы они не казались высокими, не идут ни в какое сравнение с МКФ.
Порой бывают ситуации, когда деньги нужны, что называется здесь и сейчас. Болезнь, учеба, ремонт квартиры или машины, которые нельзя откладывать на потом. Если вы обратились к вашему хорошему знакомому или родственнику с просьбой занять денег, мотивировав небольшим процентом, подкрепляя обещанием или долговой распиской, то можете надеяться на благоприятный исход, даже, если нарушили срок их возврата. В любом случае, можно договориться с заемщиком, составить новую долговую расписку о возврате этой же суммы по частям или принять по обоюдному согласию иное совместное решение.
Однако когда речь идет о микрофинансовой организации, слово «получение» в данном случае, вряд ли будет уместным, поскольку верным будет слово «аренда» определенной денежной суммы у другого гражданина или финансовой организации, причем на заведомо невыгодных для заемщика условиях. Перед тем, как определиться, куда именно вам направиться за деньгами: в солидный банк или микрофинансовую организацию, необходимо иметь четкое представление о существенной разнице между первым и вторым вариантом.
По мнению простого обывателя, разницы между банком и микрофинансовой организации не имеется, так как и банк, и МКФ стремятся извлечь, как можно больше прибыли путем «сдачи в аренду» денег за определенную плату, размер которой устанавливается ими по собственному усмотрению. Тем не менее, их деятельность регламентируется различными нормативно-правовыми актами, о которых следует знать заемщику, хотя бы, в виду того, что способы возврата долга существенно отличаются друг от друга.
В соответствии с законом, банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Не вникая в эти подробности, заемщику необходимо знать, что банк всегда стремится обеспечить стабильность в своей финансовой деятельности, поэтому, прежде чем заключить договор с заемщиком, банк осуществит ряд проверочных мер, благодаря которым, оценит возможности возврата долга заемщиком. Кроме того, банк обязан принять все возможные и законные меры по обеспечению долга. Это может быть поручительство, залог, гарантия и, разумеется, страхование риска невозврата. Если же, все-таки, возникают долги, то банк в целях восстановления и защиты своих нарушенных прав, как правило, не затягивает с обращением в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору (в том числе процентов за пользование кредитом). Кроме того, при наступлении страхового случая, смерти или утраты трудоспособности, банк не терроризирует родных и близких заемщика, но требует и, обычно, получает выплату оставшейся суммы задолженности от страховой организации.
Существенно еще и то, что банк, опасаясь проверок со стороны регулятора вряд ли позволит себе нарушить нормы уголовного или административного права при осуществлении кредитной деятельности, в том числе, при применении способов возврата долга, поскольку вышеуказанным законом, предусмотрены основания для отзыва соответствующей лицензии на осуществление банковских операций.
Получить займ в МКФ куда проще. Организация выдает «живые» деньги почти каждому, достаточно предъявить документ, удостоверяющий личность. Клиентами становятся студенты, безработные, пенсионеры, словом, не слишком обеспеченные люди. Привлекают их очень легкие условия получения денег. Сумму до двадцати тысяч рублей можно взять всего за пятнадцать минут, указав данные в анкете. Казалось бы, очень удобно, но за все приходится платить. Процентная ставка у таких организаций составляет от одного до одиннадцати процентов в день. В год набегает от трехсот до семисот процентов. Банкиры, выдают деньги максимум под тридцать процентов годовых. Разница очевидна.
Сами сотрудники МКФ кровно заинтересованы в выдачи как можно большего количества займов. Так как их заработная плата напрямую зависит от суммы выданных денег. Понятное дело, в погоне за выручкой, они готовы выдать нужную сумму практически любому гражданину. Долги такие клиенты возвращают далеко не всегда, но это с лихвой покрывается полученной прибылью от добросовестных плательщиков.
